Avis de courtiers

Avis BoursoBank 2024 : La meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA et investir en ETF

Argent Qui Dort — Thu, 10 Oct 2024 16:16:21 +0000

Vous cherchez la meilleure banque en ligne pour ouvrir un PEA et investir en ETF en 2024 ? Découvrez notre avis complet sur BoursoBank.

En tant que filiale de la Société Générale, cette banque en ligne se démarque par son accessibilité, ses frais compétitifs, et ses partenariats exclusifs avec BlackRock pour les ETF. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, BoursoBank vous accompagne tout au long de votre parcours financier avec des services adaptés à chaque étape.

Ouvrir un compte chez eux est simple et rapide après avoir fourni des documents d’identité et répondu à quelques questions. Leurs offres sans frais sont parmi les plus attractives du marché.

Nous avons personnellement un compte chez BoursoBank. C’est pourquoi nous pouvons vous présenter cette banque en ligne de A à Z. Après avoir vu toutes les choses à savoir sur BoursoBank, vous pourrez faire le choix éclairé d’ouvrir un compte chez eux ou pas.

Lien de parrainage.

BoursoBank est une banque en ligne française solide parfaite pour le long terme

Que vous ayez 10.000€, 100.000€ ou 1.000.000€+ de patrimoine à investir vous pourrez vous sentir à l’aise de passer par BoursoBank : c’est la raison pour laquelle on a aucun mal à recommander cette banque à nos proches. Elle pourra vous accompagner tout au long de votre parcours d’investisseur.

BoursoBank est une filiale de la Société Générale, banque française réputée et solide, à la différence que les démarches administratives sont simples et 100% en ligne. Le transfert d’un PEA se fait avec une facilité déconcertante, ce qui est un vrai plus quand on a une petite phobie administrative.

Vous pouvez parfaitement débuter avec BoursoBank en ayant votre Livret A (fonds de sécurité) et en achetant chaque mois 100€ d’ETF MSCI World iShares sur un PEA par exemple.

Puis ensuite rester chez eux au fur et à mesure que votre patrimoine grandi et que vous avez besoin d’une palette d’outils d’investissement plus étendue (Crédit Lombard, assurance-vie de qualité, immobilier passif, etc.).

On trouve ça très important de pouvoir se projeter de cette façon en se disant qu’elle pourra être notre banque sur le long terme.

À la fin du 1er trimestre 2024 BoursoBank avait 6,3 millions de clients (c’est +28,5% sur 1 an et +457.000 nouveaux clients en un trimestre).

C’est actuellement la plus grande banque en ligne de France.

Les points positifs de BoursoBank

Pas de frais d'ordre sur les ETF iShares de Blackrock

Les ETF iShares (MSCI World, S&P 500, Nasdaq 100 etc.) sont sans frais d’ordre sur PEA et CTO.

Un accès direct au carnet d'ordres : pas de frais cachés

En plus de ne pas avoir de frais d’ordre, avec BoursoBank vous avez un accès direct au carnet d’ordre et vous ne payez donc pas un spread élargi comme ça peut-être le cas chez certains courtiers qui utilisent des « market makers » : c’est simple, transparent et votre spread sera toujours très serré.

Le spread c’est la différence entre le prix d’achat (bid) et le prix de vente (ask) pour un actif, il peut constituer un « frais caché » pour les non avertis.

Des partenariats avec les références dans leur domaine

Pour les investisseurs passifs : BoursoBank a un partenariat avec BlackRock qui est la référence des ETF pas de frais d’ordre sur ces produits.

Pour les traders actifs : BoursoBank a un partenariat avec Société Générale et Goldman Sachs qui sont les références dans les turbos, warrants, etc. pas de frais d’ordre sur ces produits.

Ils ont réussi à créer des synergies avec les meilleurs dans leur domaine et à proposer une offre hyper attractive pour la majorité des investisseurs.

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Les meilleurs ETF iShares de la sélection gratuite bours0markets de BoursoBank

Vous voulez faire du DCA (Dollar Cost Averaging) ou bien acheter ponctuellement SANS FRAIS d’ordre les meilleurs ETF populaires :

MSCI World.
S&P 500.
Nasdaq 100.
MSCI Europe.
MSCI ACWI.

BoursoBank est imbattable pour faire ça par rapport aux autres banques ou courtiers.

On a testé d’acheter et vendre des ETF iShares de BlackRock faisant partie de l’offre bours0markets et on confirme qu’il n’y a aucun frais ni à l’achat, ni à la vente sur CTO et PEA.

Avec cette offre vous avez le spread le plus serré possible (puisque BoursoBank permet un accès direct au carnet d’ordre comme on l’a vu précédemment) et vous ne payez du coup que les frais de gestion de l’ETF.

Les ETF iShares sont connus pour avoir généralement les frais de gestion parmi les plus bas du marché comparé aux autres émetteurs.

+ de 150 ETF iShares font partie de l’offre dont les 5 cités au dessus. Il y en a aussi d’autres comme le MSCI Pacific ex-Japan (ou les ETF obligataires datés iShares iBonds).

Ces 6 ETF iShares capitalisant sont ceux avec les encours les plus élevés quand on les compare aux ETF des autres émetteurs répliquant les même indices, ce qui rend généralement leurs spreads encore plus serrés car ils sont davantage échangés.

6 ETF indiciels populaires sans frais faisant partie de la sélection bours0markets

iShares Core MSCI World USD (Acc)
ISIN : IE00B4L5Y983
Prix part : 86€ | Frais : 0,20%/an | Encours : $66290M

iShares Core S&P 500 USD (Acc)
ISIN : IE00B5BMR087
Prix part : 476€ | Frais : 0,07%/an | Encours : $74566M

iShares NASDAQ 100 USD (Acc)
ISIN : IE00B53SZB19
Prix part : 913€ | Frais : 0,33%/an | Encours : $13021M

iShares Core MSCI Europe EUR (Acc)
ISIN : IE00B4K48X80
Prix part : 73€ | Frais : 0,12%/an | Encours : 6519M€

iShares MSCI ACWI (All Country World Index) USD (Acc)
ISIN : IE00B6R52259
Prix part : 71€ | Frais : 0,20%/an | Encours : $10994M

iShares Core MSCI Pcfic ex-Jpn USD (Acc)
ISIN : IE00B52MJY50
Prix part : 155€ | Frais : 0,20%/an | Encours : $2547M

BlackRock 1er émetteur d’ETF en Europe
BoursoBank 1ère banque en ligne en France

Avec BoursoBank, vous serez en mesure d’investir le plus simplement et efficacement possible tout en payant le moins de frais et en passant par une banque en ligne française réputée et filiale de la Société Générale.

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Stratégie simple et gratuite pour investisseur débutant avec BoursoBank

Les fonds monétaires sont gratuits sur PEA et sur CTO chez BoursoBank.

Aucune limite de montant.

Il s’agit d’un placement court terme qui est cohérent en attendant d’investir sur le long terme ou bien si vous avez une échéance de paiement à venir dans les prochains mois.

Le rendement actuel de 3,40%/an des fonds monétaires est celui de l’€STR (il est lié aux taux de la Banque Centrale Européenne).

Ce type de fonds peut intéresser beaucoup de français qui ont une grande aversion au risque, qui ont déjà leurs Livrets A remplis par exemple et qui ont peur de la volatilité.

Pour 100€ placés Vous gagnez environ 0,01€/jour.
Pour 1.000€ 0,10€/jour.
Pour 10.000€ 1€/jour.

Cela dit pour vraiment investir sur le long terme il n’y a pas mieux comme investissement passif et fiscalement optimisé qu’un ETF MSCI World sur un PEA.

Le rendement historique du MSCI World est de 8,5%/an depuis 1987 et permet d’être diversifié dans environ 1400 actions de 23 pays développés.

Les ETF MSCI World iShares (BlackRock) sont gratuits sur PEA et sur CTO chez BoursoBank.

Ouvrir un PEA c’est gratuit (1 par personne) et ouvrir un CTO c’est gratuit aussi.

Une stratégie qui mix fond monétaire et ETF MSCI World

Du coup avec BoursoBank vous pouvez tout à fait :

1⃣ Ouvrir un compte chez eux, puis ouvrir ou transférer un PEA (c’est gratuit).

2⃣ Mettre tout l’argent que vous souhaitez placer en bourse dans un fonds monétaire sur votre PEA et commencer à générer chaque jour des intérêts (c’est gratuit).

3⃣ Puis régulièrement, quand vous le sentez, vendre une partie de votre position dans le fonds monétaire et l’investir dans un ETF MSCI World (c’est encore gratuit).

Vous pouvez aussi tout simplement ouvrir un CTO et utiliser le fonds monétaire comme un livret si vos Livret A et LDDS sont déjà remplis, le taux est généralement meilleur que les livrets boostés ou les comptes à terme (et c’est gratuit).

En jonglant entre les deux (fonds monétaire et ETF MSCI World), vous pouvez très simplement gérer votre volatilité selon ce que vous êtes prêt à accepter et selon votre horizon de placement.

Fonds monétaire à 3,40%/an brut sans aucune volatilité (horizon recommandé quelques jours à quelques mois).
ETF MSCI World à 8,50%/an de performance historique brute avec volatilité (horizon recommandé 10 ans et +).

Cette stratégie correspond parfaitement à n’importe quel débutant qui souhaite commencer à investir en bourse le plus simplement et passivement possible sans être stressé.

2 fonds monétaires et 2 ETF MSCI World sans frais faisant partie de la sélection bours0markets

Voici une liste des 2 fonds monétaires et des 2 ETF MSCI World (pour PEA et pour CTO) faisant partie de la sélection bours0markets sans frais avec leurs ISIN pour facilement les trouver

Fonds monétaire gratuit pour PEA Amundi Sérénité PEA P C
ISIN : FR0011408350 | Prix part : 103€

Fonds monétaire gratuit pour CTO SG Monétaire Plus P C
ISIN : FR0011362094 | Prix part : 103€

ETF gratuit pour PEA ETF iShares MSCI World Swap PEA
ISIN : IE0002XZSHO1 | Prix part : 5,18€

ETF gratuit pour CTO ETF iShares MSCI World
ISIN : IE00B4L5Y983 | Prix part : 94€

Conclusion et avis sur BoursoBank

Nous sommes très satisfait de BoursoBank qui répond parfaitement aux besoins des investisseurs long-terme.

Son offre sur les ETF est imbattable grâce à son partenariat avec BlackRock, que ce soit pour investir sur PEA ou sur CTO. En plus de ça vous aurez un compte courant dans une banque solide qui vous accompagnera longtemps puisqu’elle propose une très large palette d’outils pour investir.

Avec ce compte courant vous bénéficiez d’une carte bleue gratuite tant que vous l’utilisez au moins une fois par mois. Pour ça rien de plus simple vous n’avez qu’à payer un abonnement (Netflix, Spotify, Amazon Prime, etc…) avec.

Cette banque est pour nous de loin la meilleure pour tout investisseur en ETF et plus encore !

Merci d’avoir lu notre article. N’hésitez pas à profiter de l’offre du moment pour ouvrir un compte gratuitement et recevoir de l’argent en cliquant sur notre lien ci-dessous

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Avis DEGIRO 2024 : Test complet du courtier et tarifs pour investir en bourse

Argent Qui Dort — Fri, 12 Jan 2024 16:06:21 +0000

Vous souhaitez savoir si DEGIRO est le bon choix pour investir en bourse en 2024 ? Découvrez dans cet article un avis complet sur ce courtier renommé, reconnu pour ses frais ultra-compétitifs et sa large gamme de produits financiers.

Depuis sa création en 2013, DEGIRO s’est imposé comme un acteur incontournable en Europe, offrant une plateforme accessible et intuitive, aussi bien pour les investisseurs débutants que pour les traders confirmés.

Nous analyserons en détail ses tarifs, ses fonctionnalités, ainsi que les avantages et inconvénients pour vous aider à décider si DEGIRO est le courtier qu’il vous faut.

Nous avons personnellement un compte chez DEGIRO. C’est pourquoi nous pouvons vous présenter ce courtier de A à Z. Après avoir vu toutes les choses à savoir sur DEGIRO, vous pourrez faire le choix d’ouvrir un compte chez eux ou pas. L’ouverture se fait facilement et rapidement après avoir fourni des documents d’identité et répondu à quelques questions.

Investir comporte un risque de perte.

Pourquoi choisir le courtier DEGIRO pour investir en bourse ?

La réglementation du courtier DEGIRO donne confiance

DEGIRO existe depuis 2013. C’est un courtier néerlandais avec plus de 2 millions de clients. Très sérieux et l’un des plus réputés en Europe, il a été récompensé plus de 80 fois, notamment par le Financial Times.

Le courtier DEGIRO est régulé par l’autorité des marchés financiers néerlandaise (AFM). L’équivalent de l’AMF en France. Sa banque flatexDEGIRO est supervisée par l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin) et par la Banque Centrale néerlandaise (DNB).

L'histoire de DEGIRO en fait l'un des plus gros courtiers européens

DEGIRO a d’abord commencé en 2013 comme “wholesale broker”. Un courtier qui passait des ordres pour des clients professionnels et d’autres courtiers directement, plutôt que pour des particuliers. L’objectif de la plateforme étant alors de proposer des frais particulièrement faibles aux professionnels pour faire du volume.

Depuis, DEGIRO est devenu un “retail broker”. Vous pouvez désormais vous aussi profiter et bénéficier des mêmes tarifs avantageux autrefois réservés aux professionnels.

En 2021, DeGiro B.V. a fusionné avec flatexDEGIRO Bank AG pour devenir le plus gros courtier européen “execution-only” à avoir sa propre licence bancaire.

DEGIRO offre une liberté de gestion difficile à trouver dans les banques traditionnelles

Le courtier DEGIRO s’adresse aussi bien aux investisseurs long-terme qu’à ceux qui veulent faire du trading court-terme.

Leur objectif est de laisser la liberté à leurs clients de faire ce qu’ils souhaitent pour leurs finances, à moindre frais.

En investissant avec DEGIRO, vous réduisez le nombre d’intermédiaires à un seul. C’est vous qui prenez le contrôle de vos investissements en prenant des décisions éclairées grâce à la transparence des informations qu’ils fournissent. Fini les frais cachés et autres commissions (payées à des conseillers bancaires parfois inutiles) que vous pouvez avoir dans les banques traditionnelles.

Investir comporte un risque de perte.

Vous disposez d'un véritable compte-titres européen avec DEGIRO

Lorsque vous ouvrez un compte sur DEGIRO, vous disposez vraiment d’un compte-espèces et d’un compte-titres (CTO) dans une banque allemande, la flatexDEGIRO. Cette banque est cotée en bourse au SDAX. Elle fait donc partie des 160 plus grosses sociétés cotées en Allemagne.

Compte Espèces : vous obtenez un IBAN pour celui-ci et vous l’alimentez en faisant des virements SEPA.
Compte Titres : votre compte titres DEGIRO est directement relié à votre nouveau compte espèces. Chaque opération en bourse se fait de manière très simple et intuitive.

Vos fonds sont garantis à hauteur de 100,000 € car le système de garantie des dépôts allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) s’applique.

DEGIRO a une offre ultra large de produits financiers

Avec DEGIRO, vous pouvez acheter des actions, des ETF, des obligations, des fonds d’investissement, des produits à effet de levier comme les turbos, des warrants, des options ainsi que des futures.

En plus d’avoir accès aux marchés Européens et Américains. Ce à quoi on peut s’attendre avec ce type de courtier. DEGIRO permet également d’accéder en direct aux marchés tels que l’Australie, le Japon, Hong Kong et bien d’autres. Cela offre l’opportunité de se diversifier bien comme il faut en investissant partout dans le monde si vous le souhaitez.

Finalement, ce sont plus de 50 places boursières disponibles dans plus de 30 pays. Autant dire que vous n’aurez pas de mal à trouver le produit financier que vous cherchez sur ce courtier.

D’ailleurs cela peut aussi être un inconvénient pour les investisseurs débutants car il peut être parfois difficile de savoir quel produit financier acheter puisque par exemple la même action peut être proposée sur plusieurs places boursières différentes.

DEGIRO propose un système de profil d’investisseur

DEGIRO a la particularité de présenter un système de profil d’investisseur pour limiter vos risques. Pour avoir accès à certaines classes d’actifs, vous devrez répondre à plusieurs questions. Il s’agit de Tests d’adéquation sous forme de QCM pour lesquels vous obtenez une note à la fin.

Nous avons été agréablement surpris de voir que certaines questions pouvaient parfois être pointues. Cela fait que si vous êtes débutant, DEGIRO ne vous permettra pas d’investir sur des produits financiers que vous ne comprenez pas et qu’ils jugent trop risqués ou trop complexes.

Investir comporte un risque de perte.

Sur DEGIRO les frais sont ultra compétitifs et la grille tarifaire facile à comprendre

DEGIRO est complètement transparent concernant ses frais, il n’y a pas de frais cachés. Tous les frais sont visibles sur la grille tarifaire qu’ils mettent à disposition. Il n’y a :
– pas de frais de dépôt
– pas de frais de retrait
– pas de frais d’inactivité
– pas de frais de garde (alors qu’ils peuvent être particulièrement élevés dans les banques traditionnelles)
– pas de montant minimum à investir

La grille tarifaire est simple à comprendre avec une structure de frais fixes.

Pour les actions françaises et américaines, les frais se décomposent comme ceci :

Seulement 1€ de frais de gestion + 1€ de frais de courtage.

Pour les ETF, les frais sont de :

Seulement 1€ pour ceux qui font partie de la sélection DEGIRO
3€ pour tous les autres.

Il faut prendre en compte ces deux autres types de frais qui s’ajoutent :

0.25% de frais de conversion automatique si l’achat d’un produit financier se fait dans une autre devise que l’euro (par exemple l’achat d’une action américaine).
2.50€/an pour chaque connexion à une place boursière. Attention à ne pas acheter de produits financiers dans plein de places boursières différentes si vous avez un petit portefeuille. Si vous n’achetez que des actions françaises, il n’y aura rien à payer. Si vous achetez des actions du NYSE et du Nasdaq par exemple, il y aura 5€ par an à payer.

Pour les autres produits financiers, la commission de courtage est plus élevée. Elle peut atteindre 5€ par ordre pour les actions en Australie, Hong Kong, Japon, Singapour et 3.90€ pour les autres.

Vous pouvez retrouver les informations sur les frais pratiqués et la grille tarifaire ici :
https://www.degiro.fr/data/pdf/fr/Tarifs.pdf

Si vous souhaitez estimer plus précisément les frais que vous serez amenés à payer dans une année, n’hésitez pas à utiliser le calculateur de frais assez pratique qu’ils mettent à disposition.

Certains ETF sont à seulement 1€ sur DEGIRO

DEGIRO propose une Sélection principale d’ETF sans commission de courtage. Il s’agit des ETF les plus populaires.

L’investissement dans ces ETF est à 1€ sous certaines conditions :

Chaque mois, le premier ordre sur un ETF éligible ne comprend pas de commission de courtage quelle que soit sa taille ou son sens (achat/vente), à condition que l’opération n’engendre pas de position à découvert.
Au cours du même mois, négocier le même ETF ne comprendra également ni commission ni frais de gestion à condition que :
- l’ordre soit dans le même sens (achat/vente) que la première transaction exécutée
- le montant de la transaction s’élève au minimum à 1 000 EUR ou GBP ou USD

Dès lors qu’une transaction de sens opposé, ou une transaction de moins de 1 000 EUR (ou GBP/USD) est exécutée sur le même ETF au cours du même mois, la règle ne s’applique plus à toutes les transactions suivantes sur cet ETF, et les frais de gestion habituels sont facturés.

En résumé, ce système vous permet par exemple de placer par mois 300€ dans un ETF S&P500 et 300€ dans un ETF Emerging Asia pour 2€ de frais.

Vous pouvez retrouver la liste des ETF éligibles ici : https://www.degiro.fr/tarifs/etf-core-selection

Spread sur DEGIRO et comparaison avec d’autres courtiers

Le spread est la différence entre le prix proposé à l’achat et le prix proposé à la vente pour un actif. Par exemple pour un actif qui s’est échangé dernièrement à 100, on peut avoir un bid (prix demandé par un acheteur pour acheter) à 99.50 et un ask (prix demandé par un vendeur pour vendre) à 100.50. Le spread est la différence entre le bid et le ask soit dans cet exemple 100.50 – 99.50 = 1. Si on veut le convertir en pourcentage cela fait 1/100 = 1%.

Contrairement à certains courtiers qui annoncent pratiquer un spread serré et ne le font pas. Ici DEGIRO ne communique pas beaucoup dessus mais pourtant les spreads sont parmi les plus serrés du marché.

En effet, puisqu’on traite sur les plus grosses places boursières directement, le spread correspond seulement à la différence du prix d’achat et de vente proposé en direct dans le carnet d’ordre. DEGIRO n’ajoute a priori aucun frais à ce niveau là.

On a donc un spread d’environ 0.03% à 0.06% pour les actions françaises, américaines et les ETF alors qu’il peut atteindre 0.2% à 0.3% chez d’autres courtiers.

A priori, vous ne serez donc jamais surpris par un spread élevé au moment de passer un ordre sur DEGIRO.

Avis sur les frais du courtier DEGIRO

Les frais pratiqués par DEGIRO sont très faibles pour un courtier aussi complet, sérieux et de qualité. Globalement bien plus intéressants que n’importe quelle banque traditionnelle ou banque en ligne.

On peut noter toutefois qu’un petit portefeuille de 2000€ avec 10 lignes de 200€ générera un peu plus de frais sur ce courtier que chez d’autres concurrents (malgré les ETF à 1€ de la sélection DEGIRO dont nous avons parlé précédemment).

Investir comporte un risque de perte.

L’interface et l’application DEGIRO

Présentation de la plateforme DEGIRO

La plateforme est développée en interne. Elle est mise à jour continuellement pour répondre au mieux aux investisseurs en prenant en compte les retours des clients.

L’interface est à la fois très complète et intuitive. Vous pouvez utiliser DEGIRO sur un ordinateur ou via l’application mobile.

Sur la page d’accueil, vous retrouverez les graphiques des principaux indices boursiers, le palmarès des hausses et des baisses de la journée, les news financières, etc…

Il y a la partie “agenda” qui peut également vous intéressez, notamment parce que vous retrouverez l’agenda de versement des dividendes ou l’agenda des publications de résultats.

Quand vous choisissez un actif comme une action par exemple, vous retrouverez son cours de bourse, le profil de l’entreprise, les derniers chiffres et ratios financiers, l’actionnariat, etc…

Il est possible de se créer des listes d’actions favorites ou d’ETF pour pouvoir les suivre facilement.

Il est également possible de suivre les positions de son portefeuille ligne par ligne.

Il y a énormément d’informations données gratuitement sur DEGIRO, par rapport à d’autres courtiers ou même à certains sites spécialisés. Pour avoir accès à ces informations il suffit d’ouvrir un compte sur le courtier. En effet, si vous ne souhaitez pas forcément déposer d’argent tout de suite et utiliser DEGIRO pour faire des recherches c’est tout à fait possible.

Les cours de bourse sont en temps réel pour Euronext et en différé de 15min pour les autres. Il y a la possibilité de choisir pour quelles places boursières on souhaite activer les cours en temps réel mais cela a un coût mensuel. Cela coute par exemple 5€/mois pour obtenir les cours en temps réel des actions du Nasdaq.

Investir comporte un risque de perte.

Déclaration fiscale avec DEGIRO

Contrairement à d’autres courtiers, DEGIRO fournit les documents nécessaires pour faire votre déclaration fiscale de gains ou de pertes en bourse sans difficulté.

Vous pourrez recevoir un rapport complet des transactions, des plus-values et moins-values réalisées et des dividendes perçus au cours de l’année précédente pour déclarer vos impôts.

Il ne vous restera plus qu’à reporter les montants sur votre déclaration.

à noter que vous avez un compte-titres sur DEGIRO, et vous serez imposé en fonction. Le courtier ne propose pas de PEA actuellement.

Service Client DEGIRO

Le Service Client est disponible par email ou par téléphone en français (dans une certaine plage horaire). Ce qui est plutôt rare pour un courtier étranger, en l’occurrence Néerlandais. https://www.degiro.fr/helpdesk/contacter-degiro

Fractions d’actions

DEGIRO ne propose pas de fractions d’actions comme peuvent le faire certains concurrents comme Scalable, Trade Republic ou eToro.

Conclusion et avis sur DEGIRO

Nous sommes très satisfait du courtier DEGIRO qui répond parfaitement aux besoins des investisseurs long-terme.

DEGIRO est un des courtiers les plus transparents et les plus sérieux. Ils proposent une gamme de produits très complète, tout en étant très simple d’utilisation et intuitif. Les frais sont parmi les moins chers, même s’il y a d’autres néo-courtiers comme Scalable par exemple qui proposent d’investir sans commission avec des plans d’investissement.

C’est donc pour nous un courtier de référence, avec plus de 2 millions d’investisseurs, qui s’est fait un nom depuis 2013 et qui a été récompensé plus de 80 fois.

Si ça vous intéresse, vous pouvez ouvrir un compte chez DEGIRO, l’ouverture se fait en ligne facilement et en quelques minutes seulement.

Vous appréciez notre contenu ? Le meilleur moyen de nous soutenir est de passer par notre lien de parrainage si vous souhaitez ouvrir un compte.

Investir comporte un risque de perte.

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Avis Scalable Capital 2024 : Test complet de ce courtier bourse Actions et ETF

Argent Qui Dort — Fri, 12 Jan 2024 16:05:20 +0000

Nous avons personnellement un compte chez Scalable Capital. C’est pourquoi nous pouvons vous le présenter de A à Z sur cette page.

Cette présentation complète sera divisée en plusieurs parties. Nous allons voir les avantages mais aussi les inconvénients de ce courtier en restant le plus objectif possible.

Scalable s’adresse principalement à tous ceux qui veulent investir simplement et régulièrement de manière passive sur des actions ou des ETF dans le but de les conserver sur le long terme. Ce courtier fourni l’outil nécessaire pour se constituer soi-même son patrimoine facilement, en reprenant le contrôle et en minimisant drastiquement les frais payés aux intermédiaires.

Après avoir vu toutes les choses à savoir sur ce courtier, vous pourrez faire le choix d’ouvrir un compte chez Scalable Capital ou pas. L’ouverture se fait facilement et rapidement après avoir fourni une pièce d’identité et un IBAN.

Investir comporte un risque de perte.

Pourquoi choisir le courtier Scalable pour investir en bourse ?

BlackRock investi dans Scalable Capital

Scalable Capital existe depuis 2014. C’est un courtier allemand avec plus de 600 000 clients. Il a commencé à s’introduire en France depuis le printemps 2022. Parmi les investisseurs qui ont participé à ses levées de fonds on retrouve BlackRock ou encore Tencent. On trouve personnellement que cela rajoute énormément de crédibilité à ce courtier d’avoir le premier gestionnaire d’actifs au monde dans son capital.

Réglementation courtier et banque

Scalable est soumis à la supervision de l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin), l’équivalent de l’AMF en France, et de la Deutsche Bundesbank (Banque centrale allemande). Vos titres sont conservés par la Baader Bank, une banque dépositaire allemande réglementée et cotée en bourse.

Protection de vos dépôts

En cas d’insolvabilité de la banque partenaire, votre compte-espèces est protégé par la protection légale des dépôts du système de compensation des banques allemandes («Entschädigungseinrichtung deutsche Banken») jusqu’à un montant de 100 000 euros (voir les détails à ce sujet sur http://www.edb-banken.de/en/) et, au-delà, jusqu’à un certain montant par le fonds de protection des dépôts de l’association des banques allemandes («Bundesverband deutscher Banken»).

Il existe également un droit à la restitution de vos titres en cas d’insolvabilité de la banque dépositaire.

Du cash rémunéré à un taux de 2.6% annuel

Depuis le 3 Août 2023, en choisissant d’ouvrir un compte PRIME+ Broker chez Scalable Capital vous gagnerez 2.6% d’intérêts annuel sur vos liquidités non investies jusqu’à 100 000€ payés trimestriellement. L’abonnement à ce compte premium est de 4.99€/mois. Ce qui signifie qu’en laissant au moins 2303,08€ ((4.99 x 12) / 0.026) de liquidités sur votre compte Scalable, le PRIME+ Broker vous est en quelque sorte offert. Ensuite c’est du bonus, ça devient donc plus intéressant de laisser son argent en attente d’investissement chez Scalable plutôt que dans une banque sur un compte courant non rémunéré (ce qui est le cas pour la majorité des banques en France hors Livret A, LDDS, LEP et Livret jeune).

Véritable compte-titres européen

Lorsque vous ouvrez un compte sur Scalable Capital, vous avez vraiment un compte-titres et un compte-espèces dans une banque allemande, la Baader Bank. Vous recevez un IBAN pour votre compte-espèces et pour alimenter votre compte vous devez faire des virements SEPA standard. Pour les retraits cela se fait également par virement. L’ouverture de ces comptes se fait très simplement, en quelques minutes et en quelques clics grâce à l’expertise et l’expérience du néo courtier Scalable qui sert d’intermédiaire. Vous recevrez les documents officiels de la Baader Bank vous informant de l’ouverture des compte-titres et compte-espèces chez eux.

Négociation des produits sur 2 bourses : gettex (Munich) et Xetra (Francfort)

Différence entre gettex et Xetra

Avec Scalable il est possible de négocier des produits financiers sur deux bourses allemandes différentes, celle de Munich et celle de Francfort. Dans la très grande majorité des cas, les produits seront disponibles sur gettex, la bourse de Munich. Nous recommandons personnellement de rester sur le réglage par défaut qui consiste à passer vos ordres via gettex puisqu’ils proposent les frais les plus bas.

Gettex est une place boursière de la Bayerische Börse AG. Sa structure de droit public garantit la neutralité indispensable à la défense des intérêts des participants au marché, des investisseurs et des émetteurs.

La bourse de Munich gettex est néanmoins une bourse secondaire en Allemagne par rapport à la bourse Xetra basée à Francfort. La Baader Bank sur laquelle s’appuie Scalable Capital pour son offre en tant que broker 2.0 est l’un des principaux market maker de la bourse gettex.

Il y a une chose à laquelle il faut faire attention en passant ses ordres sur Scalable Capital via gettex plutôt que Xetra, c’est l’heure. En effet, il est primordial de passer ses ordres aux heures d’ouverture des bourses de référence comme Xetra (Allemagne), Euronext (Paris), Nasdaq (US), etc… pour éviter de subir un spread trop élevé.

Attention au spread sur gettex

Le spread est la différence entre le prix proposé à l’achat et le prix proposé à la vente pour un actif. Par exemple pour un actif qui s’est échangé dernièrement à 100, on peut avoir un bid (prix demandé par un acheteur pour acheter) à 99.50 et un ask (prix demandé par un vendeur pour vendre) à 100.50. Le spread est la différence entre le bid et le ask soit dans cet exemple 100.50 – 99.50 = 1. Si on veut le convertir en pourcentage cela fait 1/100 = 1% tout simplement.

Avec gettex le spread est légèrement plus élevé que sur les bourses de référence. Environ 0.10% par rapport à 0.03% sur une action comme Tesla aux heures d’ouverture par exemple. Ce n’est pas très significatif surtout si l’on ne paye aucun frais. Mais lorsque les bourses de référence sont fermées, le spread peut être encore plus élevé.

C’est la seule chose à laquelle il faut faire attention en passant ses ordres via gettex, le spread. Et la meilleure façon de pallier cela est de passer tous ses ordres à 16h, comme ça toutes les bourses américaines et européennes sont ouvertes. Ou alors d’investir grâce à la mise en place des plans d’investissements puisque Scalable va exécuter l’ordre au moment le plus opportun.

Les frais : comment n’en payer aucun ?

Il peut y avoir des frais lors du passage d’ordres ponctuels avec Scalable dans certains cas mais nous allons voir qu’il est bien entendu possible de ne payer aucun frais en investissant avec ce broker, notamment grâce aux plans d’investissements.

Lors de l’ouverture d’un compte chez Scalable vous avez le choix entre trois formules :

FREE Broker :

Frais d’ordre de 0,99 euros facturés pour chaque transaction ponctuelle exécutée.
Négociez tous les ETF des partenaires PRIME (DWS Xtrackers, Amundi et iShares) sans frais d’ordre pour les transactions de 250 euros ou plus.
Les ETP Crypto sont soumis à un supplément de spread au moment de leur négociation ou lors de l’exécution des plans d’investissement.

PRIME Broker : facturation annuelle de 35,88 euros soit l’équivalent de 2,99 euros par mois

Transactions illimitées sans frais pour chaque ordre de 250 euros ou plus (à l’exclusion des transactions Xetra).
Les transactions inférieures à 250 euros coûtent 0,99 euros sur gettex.
Les ETP Crypto sont également soumis à un supplément de spread au moment de leur négociation et de l’exécution du plan d’investissement.

PRIME+ Broker : Cette solution est plus flexible que PRIME Broker puisque vous payez 4,99 euros par mois. C’est donc moins engageant. Mais surtout, la nouveauté depuis le 1er Février 2023 c’est qu’avec ce compte vous gagnez 2,6% d’intérêts annuels sur les liquidités non investies et ce jusqu’à 100 000€ !

Pour résumer, l’offre FREE est entièrement gratuite si vous ne faites que des plans d’investissement programmé ou bien que vous passez des ordres supérieurs à 250€ sur des ETF faisant partie de la sélection PRIME (soit les émetteurs iShares, Amundi et DWS Xtrackers). Ce qui est déjà bien suffisant pour la plupart des investisseurs.

L’abonnement PRIME à 2,99€/mois est rentable seulement si on compte faire 3 achats chacun à plus de 250€ d’actifs autres que des ETF Prime.

Vous pouvez toujours choisir de partir sur l’offre FREE Broker pour commencer et changer ensuite. Pour ce faire, rendez-vous dans l’onglet « Profil » de votre Broker. Sous « Produits », vous trouverez l’option permettant de modifier le plan de votre Broker.

Quel que soit le modèle que vous choisissez, les conditions suivantes s’appliquent :

Négociations sur gettex : Les transactions ponctuelles de moins de 250 euros coûtent 0,99 euros.
Négociations sur Xetra : Une commission de 3,99 euros par transaction s’applique, à laquelle s’ajoutent des frais de bourse (0,01 % du volume de l’ordre avec un minimum à 1,50 euro) soit 5.49 euros minimum au total.

Dans la très grande majorité des cas vous n’aurez aucun ordre à passer sur la bourse Xetra, gettex suffira.

Il n’y a pas de frais supplémentaires tels que des droits de garde, des frais forfaitaires de tiers ou des frais d’émission. Vous trouverez ici une liste de tous les frais possibles par offre : https://fr.scalable.capital/frais-courtage

Plans d’investissement et fractions d’actions

Investir régulièrement et sans aucun frais

Le courtier Scalable Capital est particulièrement intéressant concernant ses plans d’investissement. Personnellement, c’est la méthode que l’on préfère utiliser pour investir avec ce broker puisqu’elle permet d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF et de ne payer aucun frais.

Le montant minimum pour investir dans une action, un ETF, un fonds ou un ETP Crypto est de 1€ via le système des plans d’investissement et cela sans aucun frais d’ordre. Ceci s’applique à toutes les offres (FREE Broker, PRIME Broker, PRIME+ Broker). Trouvez le titre qui vous intéresse grâce à la fonction de recherche et cliquez sur « Mettre en place un plan d’investissement » sur la page d’aperçu.

Pour établir un plan, sélectionnez :

Le montant que vous souhaitez investir (à partir de 1€)
La fréquence du plan d’investissement (mensuel, tous les 2 mois, trimestriel, semestriel, annuel)
La date d’exécution (vous pouvez choisir de programmer l’exécution du plan parmi neuf jours différents du mois : le 1er, 4, 7, 10, 13, 16, 19, 22 ou 25)
La protection contre l’inflation : vous avez la possibilité d’ajuster automatiquement le montant en fonction de l’inflation, en augmentant le montant de 2, 3, 5 ou 8 % par an, et l’ajustement est appliqué proportionnellement après chaque exécution du plan d’investissement (il s’agit d’une option un peu gadget selon nous)
La méthode de dépôt : Les dépôts pour financer vos plans d’investissement peuvent être effectués par prélèvement automatique ou à partir du solde de votre compte Scalable. Si vous choisissez un prélèvement à partir du solde de votre compte Scalable, mais que vous ne disposez pas d’un montant suffisant, le montant sera retiré automatiquement par prélèvement automatique SEPA sur votre compte bancaire. Si vous avez choisi le prélèvement automatique, le retrait sera effectué 3 à 4 jours ouvrables avant la date d’exécution.

Les plans d’investissement sont très facilement modifiables ou supprimables jusqu’à 1 jour avant la date d’exécution environ. Vous ne vous engagez pas et pouvez très bien décider de suspendre un plan qui ne vous intéresse plus à n’importe quel moment.

Astuce investissement passif

Il est devenu très simple d’investir passivement avec Scalable. Lors de la création de votre compte vous allez renseigner un compte bancaire sur lequel se feront automatiquement les prélèvements SEPA que vous autorisez. Mettez en place des plans d’investissements sur quelques ETF que vous aurez sélectionné (par exemple 100€ sur 3 ETF différents). Choisissez une date d’exécution d’achat 5 jours après la réception de votre salaire ou tout autre revenu. ça y est, vous êtes en train d’investir passivement et de créer vous même votre propre liberté financière de façon automatique, sans aucun frais et avec un intermédiaire fiable.

Astuce investissement actif

Vous pouvez très facilement acheter des fractions d’actions ou d’ETF sans frais grâce aux plans d’investissements. Certes le timing de l’achat ne se fera pas le jour même mais à 3 ou 4 jours près. Cela est rendu possible par le fait qu’il y a un très grand choix dans les dates d’exécutions possibles.
Rien ne vous empêche de mettre un plan en place pour acheter une fraction d’ETF S&P 500 ou d’action Apple dans 3 ou 4 jours par exemple. Puis une fois que l’achat a été effectué de supprimer le plan d’investissement. Et par la suite de relancer un nouveau plan d’investissement pour de nouveau acheter une fraction d’ETF S&P 500 ou d’action Apple dans 3 ou 4 jours.
Cette astuce vous permet d’acheter des fractions d’actions ou d’ETF sans payer de frais mais simplement en étant prêt à accepter un timing de 3 ou 4 jours pour le déclenchement de l’achat.

Une offre très large de produits financiers

Le fait que BlackRock ait participé à une levée de fonds de Scalable et qu’ils soient parmi les actionnaires de ce courtier permet notamment de bénéficier de tarifs avantageux sur les ETF iShares (qui appartiennent à BlackRock). Mais Scalable a également réussi à nouer des partenariats avec d’autres émetteurs d’ETF très connus comme Amundi et DWS Xtrackers qui font donc eux aussi partie de la sélection d’ETF “PRIME” (gratuits pour tous les ordres supérieurs à 250€ et pour les plans d’investissement).

Le courtier Scalable s’adresse principalement aux investisseurs passif long-terme. Nous le déconseillons personnellement pour investir dans des cryptos car nous avons du mal à voir son intérêt dans ce domaine pour le moment.

Pour résumer, vous pouvez investir dans :

+ de 7500 actions,
+ de 2000 ETF (dont + de 750 faisant partie de la sélection PRIME),
+ de 2000 fonds d’investissement actifs sans frais d’entrée ni frais de garde
des ETP Crypto

Ce qui en fait un des courtiers avec le plus large choix d’ETF en Europe.

S’il n’y a aucun frais alors comment Scalable gagne de l’argent ?

Il s’agit de suppositions qui peuvent donc s’avérer fausses. Il est également possible qu’on ait oublié d’autres moyens de rémunération. Selon nous on peut noter 3 façons pour Scalable de gagner de l’argent :

Les abonnements annuels et mensuels PRIME et PRIME+ payés par les investisseurs actifs qui les choisissent.
La rétrocession par la Baader Bank d’une partie du spread payé par leur clients sur la place de négociation gettex. Cette banque est d’ailleurs un des principaux market maker de cette place boursière.
La rétrocession d’une partie des commissions générées par les frais annuels de gestion des ETF ou des fonds actifs.

Tout cela est bien normal puisqu’un service n’est jamais gratuit. Il s’agit dans ce cas d’une situation gagnante pour tous les acteurs :

Le client qui paye des frais extrêmement réduits par rapport à ceux pratiqués par les institutions traditionnelles qui se gavent.
Scalable qui prend des commissions pour apporter des clients et pour son service de rendre les processus d’investissement simples et efficaces.
La Baader Bank qui peut faire du volume en tant que market maker avec des clients qu’elle n’aurait pas pu atteindre sinon. Elle a aussi des infos sur les intentions d’achats des clients grâce aux plans d’investissement.
Les émetteurs d’ETF comme BlackRock, Amundi ou DWS Xtrackers qui obtiennent plus d’argent sous gestion dans leurs fonds et ETF grâce à l’apport de nouveaux clients par Scalable.

Compte en euro et frais de change

Avec ce courtier européen votre compte sera libellé en euros. Tous les ordres sont passés en euros. Vous n’avez pas à vous inquiéter de quelconques frais de conversion à payer.

Déclaration fiscale avec Scalable

Scalable Capital fournit un rapport fiscal intuitif pour faciliter la déclaration des impôts de tous les clients du courtier. Le rapport est préparé par KPMG AG, Zurich / Suisse, sur la base des données fournies par Scalable Capital.

Le rapport comprend :

Des informations détaillées sur la façon d’utiliser le rapport
Un aperçu des données dont vous avez besoin pour remplir votre déclaration fiscale
Des informations supplémentaires sur les transactions pertinentes

Veuillez noter que Scalable Capital ne fournit pas de conseils fiscaux. Si vous avez des questions spécifiques sur votre déclaration fiscale, vous devez consulter un conseiller fiscal.

Comment ouvrir un compte Scalable Capital ?

Si vous êtes résident français l’ouverture d’un compte peut se faire en 24h et très simplement en 3 étapes.

Étape 1 : Choisir une offre

Si vous doutez, rien ne vous empêche de sélectionner le FREE broker et il vous sera toujours possible d’essayer le PRIME Broker ou le PRIME+ Broker ensuite.

Étape 2 : Saisir vos données personnelles

Informations personnelles :

Vous allez devoir remplir un formulaire très rapide avec des champs d’information simples, ainsi que votre numéro fiscal.

Il vous sera aussi demandé une adresse email et un mot de passe pour votre compte.

Informations bancaires et IBAN :

Ici il faudra renseigner l’IBAN de votre compte courant principal, celui à partir duquel les prélèvements SEPA seront effectués.

Si vous hésitez, sachez qu’il y a peu de différences entre les deux méthodes de premier versement proposées. Les deux se feront à l’aide d’un prélèvement SEPA.

La deuxième méthode, “Pratique”, permet simplement de choisir dès le début quel montant vous souhaitez transférer sur votre compte Scalable par prélèvement SEPA.

La première méthode, “Rapide”, effectuera un prélèvement SEPA de 1€ seulement. Sachant que ces 1€ ne seront pas perdus, vous pourrez même effectuer un premier plan d’investissement avec pour essayer !

Après avoir relu et confirmé vos données vous pourrez passer à la prochaine et dernière étape.

Étape 3 : Identification

Pour terminer, Scalable va vérifier votre identité très simplement à l’aide de votre pièce d’identité.

Si vous aviez commencé le processus d’inscription sur ordinateur il va falloir continuer sur votre téléphone très simplement en scannant un QR code.

Le processus d’identification est sous traité à la société Fourthline qui est une société néerlandaise et une référence européenne pour ce type de service en termes de fiabilité.

En plus de votre pièce d’identité il va falloir effectuer un selfie et activer la localisation de votre téléphone portable.
Et voilà c’est terminé !

Investissez !

Vous allez recevoir 1€ ou bien le montant que vous avez choisi lors de la deuxième étape sur votre compte Scalable. Vous pourrez alors mettre en place un plan d’investissement sur un ETF ou une action de votre choix pour commencer à investir de manière totalement passive.

En effet, vous pourrez choisir très facilement quel montant vous souhaitez investir, mensuellement par exemple, et un prélèvement SEPA se fera directement depuis votre compte bancaire pour investir de façon totalement automatique. Pas d’inquiétude, vous pourrez arrêter ou modifier vos plans d’investissement à n’importe quel moment. Votre argent restera retirable aussi facilement qu’il a été investi quand vous le souhaitez.

Conclusion

Pour conclure, Scalable s’adresse complètement à des personnes qui ont envie d’investir mais qui trouvent ça trop difficile ou qui n’ont pas le temps d’y réfléchir. Pour faire ça, Scalable s’appuie sur une banque allemande cotée et régulée, la Baader Bank.

Le courtier rend les processus extrêmement clairs, simples et efficaces. Il met volontairement de côté les aspects plus complexes du trading pour se concentrer sur le principal : l’exécution d’un plan d’investissement régulier sur des actifs diversifiés dans le but de les garder sur le long terme. Un très bon choix pour de l’investissement simple et très passif pour les petits portefeuilles et même les gros.

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