Comment placer son argent ?

Si vous disposez d’une épargne dont vous ne savez pas quoi faire vous êtes au bon endroit. Depuis plusieurs années nous recherchons sans cesse des moyens de placer efficacement et simplement notre argent afin de le faire fructifier de la meilleure façon.

Nous allons présenter dans cet article deux idées de placements que nous avons sélectionnés et qui génèrent des revenus réellement passifs. Nous insistons sur le terme passif car avec ces placements, c’est bien l’argent qui travaille pour nous et non l’inverse. Ils génèrent un complément de revenu mensuel/annuel. Sur le court terme notre budget mensuel augmente sensiblement, sur le long terme notre patrimoine se valorise et tout cela nous apporte de la sérénité.

Il est très important de commencer à placer son argent le plus tôt possible. En effet, les intérêts générés par les investissements génèrent à leur tour des intérêts qui génèrent des intérêts etc… Ce qui permet de bénéficier d’un effet boule de neige.

Les placements dont on entend parler traditionnellement ont souvent des rendements très faible de l’ordre de 1.5 à 3%. L’exemple le plus répandu est l’assurance vie.

Pour notre part, notre recherche s’est portée sur des placements aux rendements espérés beaucoup plus élevés étant donné que notre capital de départ était relativement faible et que nous avions envie de le faire fructifier rapidement. Nous en parlons plus en détail dans la suite de cet article.

2 profils d'investisseurs

Pour investir efficacement de l’argent il est indispensable de connaître son profil d’investisseur. Avant de commencer nos recherches, nous nous sommes posé les questions suivantes : quel est notre horizon de placement ? Quel est notre regard vis à vis du risque ? Avons-nous besoin d’un complément de revenu dès maintenant ou plus tard ?

Nous en sommes donc arrivé à l’identification de 2 profils d’investisseurs dont voici les principales caractéristiques :

L'investisseur "Long-terme"

  • Le fait que le montant total qu’il a investi soit bloqué sur un placement pendant plus de 5 ans et qu’il ne puisse donc pas le retirer facilement à tout moment ne lui pose pas de problème.
  • Il ne cherche pas forcément à toucher des revenus passifs mensuels importants mais plutôt à valoriser fortement son patrimoine dans le temps.

L'investisseur "Flexible"

  • A la différence de l’investisseur long-terme, il souhaite pouvoir retirer le montant total investi de ses placements facilement et quand il le souhaite en cas de besoin.
  • Il préfère toucher des revenus passifs mensuels ou trimestriels que de voir seulement son patrimoine se valoriser dans le temps.

Nous considérons qu’actuellement nous nous situons plutôt dans la catégorie de l’investisseur flexible. C’est pourquoi nous avons fait un choix de placement en adéquation avec les attentes de cette catégorie.

L'effet de levier

Lorsque l’on dispose d’un montant d’épargne inférieur à 50 000 € nous trouvons qu’il est dommage de le laisser dormir sur un livret A ou une assurance vie. Plus le montant à placer est faible et plus il est nécessaire de prendre des risques avec pour s’enrichir. Pour multiplier son capital, des solutions existent telles que l’effet de levier.

Nous avons 10 000 € que nous plaçons chez un broker (un intermédiaire chez lequel nous ouvrons un compte qui permet d’investir sur les marchés financiers) qui propose l’effet de levier.

Nous décidons d’utiliser un levier x3 : nous aurons ainsi 30 000 € disponibles à investir. Les 20 000 € supplémentaires sont mis à notre disposition de façon instantanée par le broker. Cela aura pour effet de multiplier nos gains (mais aussi le risque).

Ce service a un coût qui prend la forme de frais. Le coût annuel chez le broker que nous utilisons est de 1.2% du montant investi pour un levier 3. Dans cet exemple : 30 000 x 1.2% = 360€.

Revenons à nos 10 000 € qui sont devenus 30 000 €. Si sur notre investissement nous attendons un rendement de 10% annuel (11.2% – 1.2% de frais), nous pouvons espérer gagner 3 000 € par an (30 000 multiplié par 10%) soit 250 €/mois.

Il faut bien rappeler que nous avons mis de notre poche 10 000 € dans ce placement et 20 000 € nous sont “prêtés”. Les 3 000 € de gains sont donc équivalents pour nous à un rendement de 30% annuel ! (3 000 divisé par 10 000)

Vous vous rendez vite compte qu’avec une épargne de 10 000 € qui dort sur un livret A à 0.5% nous passons potentiellement à côté d’un revenu passif supplémentaire de 250 € par mois.

Ce type de rendement n’est pas assuré et présente des risques. Cependant que ce soit en bourse, dans l’immobilier ou dans d’autres placements alternatifs il est admis qu’un rendement entre 5 et 10% annuel sans levier est atteignable tout en restant dans une zone de risque contrôlée.

L’effet de levier vient accentuer le risque, c’est pourquoi la diversification est primordiale afin de maîtriser celui-ci. Aujourd’hui, il est devenu très simple de diversifier à moindre coût et cela est accessible même pour les plus petits portefeuilles.

Nous allons présenter maintenant 2 catégories de placements qui ont retenu notre attention car elles permettent l’utilisation d’un effet de levier ainsi qu’une diversification intéressante et accessible pour n’importe quel montant à investir.

2 catégories de placement

Voici les 2 différentes catégories de placement que nous trouvons les plus intéressantes actuellement et qui généreront un vrai revenu passif, c’est à dire sans avoir à s’en occuper outre mesure.

Investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) :

L’achat d’une part de SCPI équivaut à un investissement locatif totalement passif. Elle permet d’investir dans l’immobilier de manière très simplifiée et accessible.

Concrètement, il s’agit de prendre une part dans une société qui achète ou construit des immeubles (majoritairement des immeubles de bureaux ou des centres commerciaux) et qui va louer ces immeubles. Elle va donc toucher des loyers tous les mois. Nous touchons de ce fait une part de ces loyers mensuels, proportionnellement au montant que nous avons investi.

Le principe est le même que lorsqu’on achète un appartement pour le louer et que l’on en récupère des loyers chaque mois. L’avantage ici est que la SCPI s’occupe de toutes les tâches qui demandent un vrai savoir faire de professionnel.

En effet, nous pouvons profiter des avantages d’un achat immobilier sans en subir les contraintes en terme de temps et de travail à fournir ensuite. Nous n’avons pas à visiter des appartements, faire des travaux de rénovation et/ou de division, gérer la location et les problèmes, etc… Cela prend beaucoup de temps et demande des connaissances spécifiques pour ne pas faire d’erreurs.

Ce savoir-faire a un coût qui est d’environ 20% du montant investi. Le rendement espéré est d’environ 5% annuel, après un simple calcul nous pouvons en déduire que ce placement doit être conservé au minimum 5 ans avant que nous ne puissions retirer le montant investi sans perdre de l’argent.

Comme pour l’achat d’un bien immobilier, il est possible de faire un crédit immobilier pour acheter des parts de SCPI. Cela permet de bénéficier d’un effet de levier intéressant. Selon nous, utiliser un levier supérieur à 5 lorsqu’il est question de placer son épargne dans une SCPI ne présente pas vraiment d’intérêt. Cela reviendrait à se créer une dépense supplémentaire mensuelle liée au remboursement de l’emprunt, ce qui aurait pour effet de se créer une dépendance et de s’appauvrir sur le court terme.

Insérer exemple d’un achat de 10 000€ de SCPI

Nous trouvons qu’il s’agit d’un placement intéressant pour se diversifier vis à vis des marchés financiers ou bien pour ceux qui apprécient particulièrement l’investissement dans l’immobilier mais qui n’arrivent pas à y consacrer assez de temps ou qui sont limités par leur budget. Les SCPI les plus connues gèrent des dizaines d’immeubles, le risque est ainsi très faible car très dilué.

Nous avons créé un tableau qui récapitule les rendements moyens en fonction de votre effet de levier et de la durée de l’emprunt. Pour l’obtenir nous vous invitons à nous contacter.

CONTENU FREEMIUM : TABLEAUX

Avantages :

  • Permet d’investir dans l’immobilier de façon simple et totalement passive.
  • Possibilité de faire un crédit immobilier pour investir avec un effet de levier.
  • Possibilité d’en tirer des revenus mensuels.
  • Possibilité d’investir à tout moment sereinement, sans avoir peur d’une chute des marchés boursiers.
  • Rendement annuel espéré sans levier de 5 à 8%.

Inconvénients :

  • Coût d’entrée important d’environ 20% du montant investi au départ, on ne peut donc pas retirer son investissement profitablement avant 5 ans minimum.

Contrairement à ce qu’on peut penser, investir dans une SCPI est simple. Pas besoin de forcément passer par un intermédiaire tel qu’un gestionnaire de patrimoine puisque tout est faisable en ligne directement auprès des SCPI. Pour information, un gestionnaire de patrimoine aura tout intérêt à ce que vous passiez par lui pour investir dans une SCPI car il touchera une commission. Concrètement, pour un montant investi de 100 000 € il touchera une commission d’environ 5 000 €.

CONTENU FREEMIUM : LES 10 ETAPES CLEES POUR ACHETER DES PARTS DE SCPI

Investir sur des traders (Darwinex) :

Certains prestataires proposent des services innovants qui consistent à mettre en relation très simplement des traders et des investisseurs (nous). Cela est une véritable uberisation du métier de trader.

Actuellement, nous avons choisi ce placement car il est en adéquation avec notre profil d’investisseur. Nous trouvons que la SCPI conviendra plutôt à un profil d’investisseur “long-terme”.

Notre choix s’est porté plus spécifiquement sur le broker Darwinex. Il s’agit d’un broker basé à Londres et régulé par la FCA. L’ouverture d’un compte se fait facilement et rapidement en 1 ou 2 jours après avoir fourni des documents d’identité et répondu à quelques questions.

CONTENU FREEMIUM : LES ETAPES CLEES POUR L’OUVERTURE D’UN COMPTE DARWINEX

Pour faire simple, leur système très intuitif nous permet de choisir sur quels traders nous plaçons notre argent un peu comme si nous formions une équipe de professionnels. Toutes les statistiques liées au parcours de chaque trader et à son historique sont disponibles afin que nous puissions choisir les meilleurs selon nos préférences.

Insérer des schémas ou infographie pour bien comprendre le fonctionnement de Darwinex

Insérer exemple d’un placement de 10 000 € sur Darwinex (en levier 3 sur 10 traders)

En contrepartie du travail effectué, chaque trader va garder 20% des gains qu’il aura réalisé avec notre argent. Par exemple, quand nous plaçons 1 000 € sur un trader et qu’il nous en fait gagner 200 €, au moment où nous décidons de récupérer notre argent nous récupérons alors 1 160 € puisque 40 € vont au trader sous forme de frais de performance.

Cette optique gagnant/gagnant est très favorable à l’augmentation des performances du trader et à sa régularité sur le long terme. Il s’agit de notre placement préféré à l’heure actuelle car selon nous un bon trader peut facilement réaliser une performance de l’ordre de 10% annuel.

Ce que nous apprécions particulièrement, c’est qu’il est possible d’investir à n’importe quel moment sur ce placement puisque les traders peuvent faire des bonnes performances aussi bien dans un marché haussier que dans un marché baissier.

Nous avons rédigé un dossier dans lequel nous présentons une sélection de nos 10 traders préférés sur lesquels nous sommes actuellement investis à hauteur de 35 000 € en levier 3 (soit 105 000 €). Nous détaillons les raisons pour lesquelles ce sont selon nous les meilleurs. Nous analysons également les performances réalisées par nos traders lors des précédentes crises : la crise du covid de février-mars 2020 pendant laquelle les marchés ont chutés de plus de 30% ainsi que la crise de la fin d’année 2018.

Insérer un graphique où on superpose les courbes du marché (CAC40 & SP500) avec celles des performances des traders.

Vous comptez ouvrir un compte sur Darwinex pour investir sur des traders et obtenir notre dossier complet sur les traders que nous avons choisis pour notre compte ?

CONTENU PREMIUM : NOTRE LISTE DE TRADERS

Insérer un calcul des gains espérés pour un rendement annuel de 10% pour plusieurs montants

Avantages :

  • Possibilité d’investir à tout moment sereinement, car les traders peuvent performer autant dans un marché haussier que dans un marché baissier.
  • Possibilité d’en tirer des revenus mensuels.
  • Le fait d’investir sur plusieurs traders aux stratégies différentes permet de réduire le risque du fait de la diversité des méthodes et des instruments utilisés.
  • Rendement annuel espéré sans levier de 10 à 15%.

Inconvénients :

  • Il s’agit d’un nouveau type de placement qui peut surprendre par son fonctionnement.

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