Les plateformes de gestion pilotée comme Yomoni, Nalo, ou Mon Petit Placement séduisent de nombreux investisseurs avec la promesse d’un investissement simplifié et clé en main. Cependant, elles se contentent souvent d’agréger des ETF, tout en facturant des frais annuels de 1% à 2%. Pour les investisseurs déjà familiers avec les ETF, la gestion pilotée représente une dépense inutile.
Cet article examine en détail ces plateformes, leurs offres, et pourquoi une gestion libre pourrait être une alternative plus économique. Découvrez les avantages et inconvénients des services de gestion pilotée pour optimiser vos placements.
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La gestion pilotée est comparable à du dropshipping d'ETF
Des plateformes comme Yomoni, Nalo, Mon Petit Placement, Goodvest, entre autres, proposent ce service. Pour ceux qui sont déjà familiers avec les ETF, ces plateformes n’offrent pas beaucoup de valeur ajoutée.
Les ETF indiciels sont largement accessibles et peu coûteux, cependant nous remarquons que beaucoup d’investisseurs préfèrent rajouter un intermédiaire et payer plus cher en passant par ces plateformes qui font du très bon marketing alors qu’elles utilisent pourtant ces même ETF.
Il est important de noter que ces plateformes facturent des frais annuels de 1% à 2%. Ces coûts pourraient être évités simplement en investissant directement dans les mêmes produits qu’elles utilisent.
Exemple d'un profil de type 8 sur une plateforme de gestion pilotée
Cela illustre bien qu’il s’agit simplement d’un agrégat d’ETF actions très basiques :
- MSCI World.
- MSCI Japan.
- MSCI USA.
- MSCI Europe.
- MSCI Emerging Markets.
- 3 ETF obligataires.
Vous pouvez facilement reproduire cette répartition vous-même, avec beaucoup moins de frais. On parle des 5 meilleurs ETF à avoir en coeur de portefeuille dans cet article et de 7 autres ETF dans lesquels vous pourriez investir en complément dans cet article.
L'alternative simple à la gestion pilotée : la gestion libre
La gestion libre est une alternative économique. Elle peut être aussi passive qu’une gestion pilotée, mais sans les frais supplémentaires. Il n’est pas nécessaire de payer un intermédiaire pour piloter quoi que ce soit.
La gestion pilotée est surtout là pour enrichir les intermédiaires avec un millefeuille de frais (dont les assureurs, car les investissements sont très souvent réalisés au sein d’une assurance-vie partenaire).
Il est compréhensible que certains restent intéressés, même en sachant qu’ils pourraient reproduire ce qui est fait très facilement. Nous supposons qu’ils préfèrent, entre autres, pouvoir rejeter la responsabilité sur quelqu’un d’autre si les choses tournent mal, ou tout simplement ne rien avoir à faire du tout (même pas passer 10 min à ouvrir un compte et acheter un ETF).
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