DEGIRO Avis : Test complet du courtier et tarifs pour investir en bourse

Introduction

Avant d’investir en bourse, la première étape est de choisir un bon courtier. DEGIRO est l’un des meilleurs courtiers en ligne pour les investisseurs européens.

Nous avons personnellement un compte chez DEGIRO. C’est pourquoi nous pouvons vous le présenter de A à Z sur cette page.

Dans cette présentation complète, nous allons voir les avantages mais aussi les inconvénients de ce courtier en restant le plus objectif possible.

Après avoir vu toutes les choses à savoir sur ce courtier, vous pourrez faire le choix d’ouvrir un compte sur DEGIRO ou pas. L’ouverture se fait facilement et rapidement après avoir fourni des documents d’identité et répondu à quelques questions.

Sommaire

Pourquoi choisir le courtier DEGIRO pour investir en bourse ?

Réglementation

DEGIRO existe depuis 2013. C’est un courtier néerlandais avec plus de 2 millions de clients. Très sérieux et l’un des plus réputés en Europe, il a été récompensé plus de 80 fois, notamment par le Financial Times.

Le courtier DEGIRO est régulé par l’autorité des marchés financiers néerlandaise (AFM). L’équivalent de l’AMF en France. Sa banque flatexDEGIRO est supervisée par l’autorité fédérale allemande de surveillance financière (BaFin) et par la Banque Centrale néerlandaise (DNB).

Présentation et objectif

DEGIRO a d’abord commencé en 2013 comme “wholesale broker”. Un courtier qui passait des ordres pour des clients professionnels et d’autres courtiers directement, plutôt que pour des particuliers. L’objectif de la plateforme étant alors de proposer des frais particulièrement faibles aux professionnels pour faire du volume.

Aujourd’hui, DEGIRO est devenu un “retail broker”. Vous pouvez désormais vous aussi profiter et bénéficier des mêmes tarifs avantageux autrefois réservés aux professionnels.

En 2021, DeGiro B.V. a fusionné avec flatexDEGIRO Bank AG pour devenir le plus gros courtier européen “execution-only” à avoir sa propre licence bancaire.

Le courtier DEGIRO s’adresse aussi bien aux investisseurs long-terme qu’à ceux qui veulent faire du trading court-terme.

Leur objectif est de laisser la liberté à leurs clients de faire ce qu’ils souhaitent pour leurs finances, à moindre frais.

En investissant avec DEGIRO, vous réduisez le nombre d’intermédiaires à un seul. C’est vous qui prenez le contrôle de vos investissements en prenant des décisions éclairées grâce à la transparence des informations qu’ils fournissent. Fini les frais cachés et autres commissions (payées à des conseillers bancaires parfois inutiles) que vous pouvez avoir dans les banques traditionnelles.

Investir comporte un risque de perte.

Véritable compte-titres européen

Lorsque vous ouvrez un compte sur DEGIRO, vous disposez vraiment d’un compte-espèces et d’un compte-titres (CTO) dans une banque allemande, la flatexDEGIRO. Cette banque est cotée en bourse au SDAX. Elle fait donc partie des 160 plus grosses sociétés cotées en Allemagne.

  • Compte Espèces : vous obtenez un IBAN pour celui-ci et vous l’alimentez en faisant des virements SEPA.
  • Compte Titres : votre compte titres DEGIRO est directement relié à votre nouveau compte espèces. Chaque opération en bourse se fait de manière très simple et intuitive.

Vos fonds sont garantis à hauteur de 100,000 € car le système de garantie des dépôts allemand (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken) s’applique.

Offre ultra large de produits financiers

Avec DEGIRO, vous pouvez acheter des actions, des ETF, des obligations, des fonds d’investissement, des produits à effet de levier comme les turbos, des warrants, des options ainsi que des futures.

En plus d’avoir accès aux marchés Européens et Américains. Ce à quoi on peut s’attendre avec ce type de courtier. DEGIRO permet également d’accéder en direct aux marchés tels que l’Australie, le Japon, Hong Kong et bien d’autres. Cela offre l’opportunité de se diversifier bien comme il faut en investissant partout dans le monde si vous le souhaitez.

Finalement, ce sont plus de 50 places boursières disponibles dans plus de 30 pays. Autant dire que vous n’aurez pas de mal à trouver le produit financier que vous cherchez sur ce courtier.

D’ailleurs cela peut aussi être un inconvénient pour les investisseurs débutants car il peut être parfois difficile de savoir quel produit financier acheter puisque par exemple la même action peut être proposée sur plusieurs places boursières différentes.

Système de profil d’investisseur

DEGIRO a la particularité de présenter un système de profil d’investisseur pour limiter vos risques. Pour avoir accès à certaines classes d’actifs, vous devrez répondre à plusieurs questions. Il s’agit de Tests d’adéquation sous forme de QCM pour lesquels vous obtenez une note à la fin.

Nous avons été agréablement surpris de voir que certaines questions pouvaient parfois être pointues. Cela fait que si vous êtes débutant, DEGIRO ne vous permettra pas d’investir sur des produits financiers que vous ne comprenez pas et qu’ils jugent trop risqués ou trop complexes.

Investir comporte un risque de perte.

Frais ultra compétitifs et grille tarifaire facile à comprendre

DEGIRO est complètement transparent concernant ses frais, il n’y a pas de frais cachés. Tous les frais sont visibles sur la grille tarifaire qu’ils mettent à disposition. Il n’y a :
– pas de frais de dépôt
– pas de frais de retrait
– pas de frais d’inactivité
– pas de frais de garde
– pas de montant minimum à investir

La grille tarifaire est simple à comprendre avec une structure de frais fixes. Pour les produits les plus populaires comme les actions françaises, américaines et les ETF, les frais se décomposent comme ceci :

  • Seulement 1€ de frais de gestion.
  • 0.25% de frais de conversion automatique si l’achat d’un produit financier se fait dans une autre devise que l’euro (par exemple l’achat d’une action américaine).
  • 2.50€/an pour chaque connexion à une place boursière. Attention à ne pas acheter de produits financiers dans plein de places boursières différentes si vous avez un petit portefeuille. Si vous n’achetez que des actions françaises, il n’y aura rien à payer. Si vous achetez des actions du NYSE et du Nasdaq par exemple, il y aura 5€ par an à payer.

Pour les autres produits financiers, il y a une commission de courtage qui s’ajoute. Elle peut atteindre 5€ par ordre pour les actions en Australie, Hong Kong, Japon, Singapour et 3.90€ pour les autres.

Vous pouvez retrouver les informations sur les frais pratiqués et la grille tarifaire ici :
https://www.degiro.fr/tarifs
https://www.degiro.fr/data/pdf/fr/Tarifs.pdf

Si vous souhaitez estimer plus précisément les frais que vous serez amenés à payer dans une année, n’hésitez pas à utiliser le calculateur de frais assez pratique qu’ils mettent à disposition.
https://www.degiro.fr/tarifs/calculateur-de-frais

Certains ETF sont sans commission (tracker gratuit)

DEGIRO propose une Sélection principale d’ETF sans commission (tracker gratuit dans la liste des produits). Il s’agit des ETF les plus populaires.

L’investissement dans ces ETF est totalement gratuit (ni commission ni frais de gestion) sous certaines conditions :

  • Chaque mois, le premier ordre sur un ETF éligible ne comprend ni commission ni frais de gestion quelle que soit sa taille ou son sens (achat/vente), à condition que l’opération n’engendre pas de position à découvert.
  • Au cours du même mois, négocier le même ETF ne comprendra également ni commission ni frais de gestion à condition que :
    • l’ordre soit dans le même sens (achat/vente) que la première transaction exécutée
    • le montant de la transaction s’élève au minimum à 1 000 EUR ou GBP ou USD

Dès lors qu’une transaction de sens opposé, ou une transaction de moins de 1 000 EUR (ou GBP/USD) est exécutée sur le même ETF au cours du même mois, la règle ne s’applique plus à toutes les transactions suivantes sur cet ETF, et les frais de gestion habituels sont facturés.

En résumé, ce système vous permet par exemple de placer par mois 200€ dans un ETF S&P500 et 200€ dans un ETF Emerging Asia sans aucun frais.

Vous pouvez retrouver la liste des ETF éligibles ici : https://www.degiro.fr/tarifs/etf-core-selection

Spread sur DEGIRO et comparaison avec d’autres courtiers

Le spread est la différence entre le prix proposé à l’achat et le prix proposé à la vente pour un actif. Par exemple pour un actif qui s’est échangé dernièrement à 100, on peut avoir un bid (prix demandé par un acheteur pour acheter) à 99.50 et un ask (prix demandé par un vendeur pour vendre) à 100.50. Le spread est la différence entre le bid et le ask soit dans cet exemple 100.50 – 99.50 = 1. Si on veut le convertir en pourcentage cela fait 1/100 = 1%.

Contrairement à certains courtiers qui annoncent pratiquer un spread serré et ne le font pas. Ici DEGIRO ne communique pas beaucoup dessus mais pourtant les spreads sont parmi les plus serrés du marché.

En effet, puisqu’on traite sur les places boursières directement, le spread correspond seulement à la différence du prix d’achat et de vente proposé en direct dans le carnet d’ordre. DEGIRO n’ajoute a priori aucun frais à ce niveau là.

On a donc un spread d’environ 0.03% à 0.06% pour les actions françaises, américaines et les ETF alors qu’il peut atteindre 0.2% à 0.3% chez d’autres courtiers.

A priori, vous ne serez donc jamais surpris par un spread élevé au moment de passer un ordre sur DEGIRO.

Avis sur les frais du courtier DEGIRO

Les frais pratiqués par DEGIRO sont très faibles pour un courtier aussi complet, sérieux et de qualité. Globalement bien plus intéressants que n’importe quelle banque traditionnelle ou banque en ligne.

On peut noter que DEGIRO n’est pas forcément adapté pour les petits portefeuilles étant donné que la structure des frais est fixe et non variable. Par exemple, un portefeuille de 2000€ avec 10 lignes de 200€ générera un peu trop de frais sur ce courtier par rapport à d’autres concurrents.

Investir comporte un risque de perte.

L’interface et l’application DEGIRO

Présentation de la plateforme

La plateforme est développée en interne. Elle est mise à jour continuellement pour répondre au mieux aux investisseurs en prenant en compte les retours des clients.

L’interface est à la fois très complète et intuitive. Vous pouvez utiliser DEGIRO sur un ordinateur ou via l’application mobile.

Sur la page d’accueil, vous retrouverez les graphiques des principaux indices boursiers, le palmarès des hausses et des baisses de la journée, les news financières, etc…

Il y a la partie “agenda” qui peut en intéresser certains, notamment parce que vous retrouverez l’agenda de versement des dividendes ou l’agenda des publications de résultats.

Quand vous choisissez un actif comme une action par exemple, vous retrouverez son cours de bourse, le profil de l’entreprise, les derniers chiffres et ratios financiers, l’actionnariat, etc…

Il est possible de se créer des listes d’actions favorites ou d’ETF pour pouvoir les suivre facilement. Il est également possible de suivre les positions de son portefeuille ligne par ligne.

Les cours de bourse sont en temps réel pour Euronext et en différé de 15min pour les autres. Possibilité de choisir pour quelles places boursières on souhaite activer les cours en temps réel mais cela a un coût mensuel.

Déclaration fiscale avec DEGIRO

Contrairement à d’autres courtiers, DEGIRO fournit les documents nécessaires pour faire votre déclaration fiscale de gains ou de pertes en bourse sans difficulté.

Vous pourrez recevoir un rapport complet des transactions, des plus-values et moins-values réalisées et des dividendes perçus au cours de l’année précédente pour déclarer vos impôts.

Il ne vous restera plus qu’à reporter les montants sur votre déclaration.

à noter que vous avez un compte-titres sur DEGIRO, et vous serez imposé en fonction. Le courtier ne propose pas de PEA actuellement.

Service Client DEGIRO

Le Service Client est disponible par email ou par téléphone en français (dans une certaine plage horaire). Ce qui est plutôt rare pour un courtier étranger. https://www.degiro.fr/helpdesk/contacter-degiro

Fractions d’actions

DEGIRO ne propose pas de fractions d’actions comme peuvent le faire certains concurrents comme Scalable, Trade Republic ou eToro.

Investir comporte un risque de perte.

Conclusion et avis sur DEGIRO

Nous sommes très satisfait du courtier DEGIRO qui répond parfaitement aux besoins des investisseurs long-terme.

DEGIRO est un des courtiers les plus transparents et les plus sérieux. Ils proposent une gamme de produits très complète, tout en étant très simple d’utilisation et intuitif. Les frais sont parmi les moins chers, même s’il y a d’autres néo-courtiers comme Scalable par exemple qui proposent d’investir sans commission avec des plans d’investissement.

C’est donc pour nous un courtier de référence, avec plus de 2 millions d’investisseurs, qui s’est fait un nom depuis 2013 et qui a été récompensé plus de 80 fois.

Si ça vous intéresse, vous pouvez ouvrir un compte chez DEGIRO, l’ouverture se fait en ligne facilement et en quelques minutes seulement.

Points positifs

  • Récompensé plus de 80 fois, notamment par le Financial Times
  • Régulé par des instances Néerlandaises et Allemandes
  • On profite de frais réduits autrefois réservés aux professionnels
  • Véritable compte-titres européen
  • Offre d'actions et autres actifs parmi la plus large du marché (50 places boursières)
  • Certains ETF populaires sont gratuits (sous conditions)
  • Spreads parmi les plus serrés du marché
  • Interface Desktop/Mobile ultra complète et intuitive
  • Déclaration fiscale facilitée
  • Service client en français et réactif
LES +

Points négatifs

  • Un débutant peut être perdu avec toutes les places boursières différentes
  • Structures de frais fixes pas forcément adaptée aux petits portefeuilles par rapport à certains néo-courtiers
  • Pas de fractions d'actions
  • Pas de PEA
LES -

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