Quel courtier choisir ? (Avis sur eToro, Trading212, Trade Republic, Degiro)

Sujet sensible qui divise. On va parler des frais eToro et on va donner un avis concret sur ce courtier. On va essayer de décortiquer tous les frais pour que même un débutant puisse savoir dans quoi il s’embarque.

Introduction

On investit nous même sur eToro donc on a pu tester leur plateforme avant de réaliser cet article. On n’est pas sponsorisé par eToro ni par qui que ce soit, on essaye seulement d’apporter un peu de clarté et de transparence comme d’habitude !

Certaines personnes disent que eToro pratique une tarification énorme sans même avoir regardé les frais exact ou sans avoir essayé. Alors que tous les frais sur eToro sont expliqués à ceux qui veulent bien lire les FAQ et se renseigner.

Donc dans l’ordre on va se focaliser sur etoro dans un premier temps en regardant les frais de dépôt, de retrait, de conversion et le spread. Ensuite on va comparer ces frais avec d’autres courtiers, en utilisant des chiffres concrets et des exemples précis.

On va parler aussi des frais overnight sur les CFD (sur actions, indices, cryptos et forex) mais on ne les utilise pas car ils nous semblent trop chers par rapport à d’autres courtiers.

Quant au copy trading que propose eToro, c’est un service qui ne nous intéresse pas non plus car nous préférons investir nous même dans des actions qu’on choisit. Comme on le répète souvent, ça permet d’être plus à l’aise avec ses investissements.

1. Frais de dépôt eToro

eToro a la particularité par rapport à d’autres courtiers de ne proposer que des comptes en dollars (pour le moment). Il n’y a aucun frais de dépôt.
Si vous avez un compte bancaire en dollars à votre banque (ce n’est pas le cas de la majorité des gens) vous n’aurez aucun frais de conversion non plus.

Mais pour les autres (comme nous par exemple) il y a une conversion EURUSD : c’est 150 pips par CB ou 50 pips par Virement bancaire. On explique plus en détails à quoi ça correspond dans la suite de l’article mais très grossièrement ça équivaut à un taux de 1.5 ou 0.5%.

Il semblerait qu’avant juillet 2020 le coût de conversion eurusd était de 250 pips pour la CB, cela explique peut-être pourquoi les gens ont un mauvais souvenir et une mauvaise opinion d’eToro.

Nous on a déposé 10 000€ car il s’agit d’un compte de société mais sinon le montant de dépôt minimum est de $50.
On peut recommander de lisser les dépôts tous les mois par exemple pour ne pas subir les fluctuations de l’eurusd et puisqu’il n’y a pas de frais fixes sur les dépôts.

2. Frais de retrait eToro

Les retraits fréquents sont à éviter sur eToro !
$5 + conversion 50 pips pour l’USDEUR que ce soit en CB ou par virement cette fois.

Si votre compte dispose d’un montant de plus de $25 000 vous êtes exonéré des frais de $5 et la conversion est réduite à 25 pips.
Avant février 2020 les frais de retrait étaient de $25 + les pips, cela peut aussi expliquer pourquoi les gens ont un mauvais souvenir et une mauvaise opinion d’eToro.

Ils annoncent jusqu’à 10 jours de délais pour les retraits en cb ou virement mais en réalité c’est plutôt 5 jours de retrait environ. Pour Paypal le délai est de 2 jours.

3. Frais de conversion eToro

On en parle dans notre vidéo challenge du jour 43 où on explique qu’on fait des gains de change, on vous invite à la regarder.

Les seuls frais qu’on a payé pour le moment sont les frais de conversion lors du dépôt. En plus de 2 mois, nous n’avons payé aucun autre frais sur nos transactions (environ 100 transactions à ce jour le 25/10/21) il y a donc bien 0% de commission sur l’achat d’actions sans levier avec eToro.

Le jour du dépôt le cours EURUSD était à 1.1855 et etoro a pris 50 pips de commission de change dessus donc au lieu d’avoir $11 855 on a eu $11 805.
Donc frais de conversion de $50 sur $11855 soit 0.42%.

Toutefois, le cours EURUSD fluctue tellement qu’à deux jours près l’EURUSD était à 1.1805 au lieu de 1.1855 donc en 2 jours les “frais” qu’on a payé ont été épongés en quelque sorte.

Tout ça pour dire qu’il ne faut vraiment pas y prêter attention (surtout 50 pips) car l’EURUSD fait des fluctuations de 50 pips tous les jours.

Forcément eToro ne va pas faire le change gratuitement et ne peut pas proposer le change au prix spot de l’eurusd à l’instant t où le virement est effectué. Quand vous allez changer des euros contre des dollars à votre banque, ils prennent également des frais de change, donc c’est tout à fait normal, ce n’est pas une arnaque d’eToro ou des frais cachés.

Par CB c’est un peu plus cher du coup : exemple tu déposes 1000€ si le cours de l’eurusd est à 1.18 tu vas avoir 1165$ au lieu de 1180$. On a vérifié ils prennent bien le bon taux du jour 15/1180 = 1.27%

Avec un compte sur etoro on est donc exposé à l’USD du coup car le compte est en USD, c’est normal. Ce sera bénéfique pour nous si le cours de l’eurusd baisse à partir du moment où on a fait le dépôt, par contre si l’eurusd monte ce sera désavantageux. Encore une fois, on répète qu’il peut être intéressant de lisser les dépôts tous les mois par exemple pour atténuer l’impact des fluctuations de l’eurusd puisqu’il n’y a pas de frais fixes sur les dépôts.

4. Spread sur eToro et comparaison avec d'autres courtiers

eToro : entre 0.2 et 0.3% en fonction de la liquidité de l’action (s’il y a beaucoup de volume d’échange dessus).

Trading212 : entre 0.04 et 0.12% en fonction de la liquidité de l’action + 0.15% frais de change pour les autres devises que l’EUR.

Degiro : entre 0.03 et 0.06% mais 0.50€ de frais de transaction + 0.004USD par action achetée + 0.1% de frais de change (+ 2.50€ par an frais de connexion à la place boursière) et pas de fractions d’action.

Trade Republic : entre 0.06 et 0.09% mais 1€ de frais de transaction et pas de fractions d’action (sauf plan d’investissement programmé).

Exemple pour 1 Google à $2700

Déjà si tu veux pas mettre $2700 d’un coup impossible d’en acheter si t’utilises pas les fractions d’action mais voici quand même le résultat :

Exemple pour 1 Tesla à $800

Exemple pour 4 Corsair Gaming à $26

La différence est donc non significative si on fait du buy and hold, on est sur des économies de bout de chandelle.

Si vous investissez des gros montants d’un coup (on préconise quand même une méthode DCA) alors Degiro ou Trade Republic peuvent être intéressant car les frais fixes représentent une part de plus en plus faible (fonction linéaire et affine du collège).

Si vous mettez des petits montants il n’y a que eToro ou Trading212 qui proposent des fractions d’action avec un spread qui n’impacte quasiment pas la performance. Il y a également Trade Republic en investissement programmé qui permet de prendre des fractions d’action.

L’avantage de pouvoir investir sur le long terme avec des fractions d’actions à 50$ sur eToro et Trading212 compense largement cet écart de spread à peine plus élevé sur les actions par rapport à d’autres courtiers.

La simplicité d’eToro est également un avantage non négligeable, on ne se soucis que du spread et c’est tout.

5. Frais overnight sur CFD eToro

Sur actions :

  • 6.4%+libor à l’achat très élevé
  • 2.9%+libor à la vente

LIBORUSD1M sur marketwatch actuellement à 0.1%

Lien frais CFD eToro : https://www.etoro.com/trading/fees/#cfds

Il faut calculer à l’aide de la page au dessus pour chaque actif quel sera le coût overnight ou alors au moment d’ouvrir un ticket en multipliant les frais weekend par 52 et le frais jour par 260 puis en divisant par le montant investi (multiplié par le levier).

Sachant que pour la plupart des autres courtiers on est autour de 2.5% pour tous les actifs, par exemple IG le leader européen des CFD. Mais IG il y a des frais fixes sur les actions donc ça ne correspond pas à notre utilisation. Bref on ne va pas utiliser les CFD ici car ils sont principalement destinés au trading.

Nous on parle d’investissement long terme sur des actions et sans levier.

6. Comparatif avec d'autres courtiers

On va comparer eToro avec quelques broker qui proposent le même type de services.

Trading212 Invest :
Fractions d’actions, aucun frais de dépôt par virement (en CB aucun frais jusqu’à 2 000€ ensuite 0.7% à chaque dépôt), aucun frais de retrait, compte en euros, frais de conversion de 0.15% lors des achats dans d’autres devises que l’EUR. Du coup bonne alternative à eToro pour notre façon d’investir.

Trade Republic :
Fractions d’actions disponible seulement avec investissement programmé donc manque de flexibilité, aucun frais de dépôt ou de retrait, compte en euros, pas de commission avec l’investissement programmé (sinon 1€ par ordre). Intéressant pour ceux qui veulent investir deux fois par mois toujours aux mêmes dates le 2 et le 16.

Degiro :
Pas de fractions d’actions + des commissions à chaque ordre = pas adéquat à notre stratégie où l’on investit par petits montants étalés dans le temps. Il y a toutefois une très grande offre d’actifs qu’on ne retrouve pas sur d’autres courtiers.

Boursorama, saxobank, etc :
Banque en ligne traditionnelle no match sur les frais
https://www.degiro.fr/tarifs/courtier-degiro

Nous on souhaite investir un petit montant chaque jour donc les fractions d’actions sont un critère très important.

On peut également se rendre compte qu’il y a 2 façons de voir les choses, eToro facture les dépôts et les retraits (pour la conversion) mais il ne facture presque rien ensuite tandis que les autres courtiers ne facturent pas les dépôts et les retraits mais il y a des frais par transaction effectuées.

À vous de faire votre choix en fonction. Si vous souhaitez être flexible sur les retraits et que vous voulez en effectuer de temps en temps par exemple, eToro ne sera peut être pas adapté.
Par contre si vous souhaitez placer votre argent sur le long terme et ne le retirer en une fois qu’après plusieurs années, les frais de retrait d’eToro ne seront pas un problème.

Évidemment si les montants à investir sont plus élevés alors il est préférable de choisir une banque bien établie depuis longtemps ou un courtier professionnel comme Interactive broker pour pouvoir être à l’aise avec ses investissements et dormir sur ses deux oreilles.

7. Réglementation des courtiers

Les courtiers dont on parle semblent avoir un risque maîtrisé au sujet de leur réglementation, même si le risque 0 n’existe pas.
eToro et Trading 212 ont des sociétés régulées par la FCA, équivalent au Royaume Uni de l’AMF en France.
Trade Republic est régulé par la Bafin, équivalent allemand de l’AMF en France.
Degiro est coté au SDAX en Allemagne, régulé par la Bafin et l’AFM, équivalent Néerlandais de l’AMF en France.

Conclusion : notre avis sur eToro et notre stratégie

eToro est donc un très bon courtier pour commencer à investir sur des actions pour le long terme avec des petits montants.

Nous ne recommandons cependant pas eToro pour le trading de CFD actions, indices, crypto, forex etc. Il y a de bien meilleurs courtiers pour cela. De plus si vous n’êtes pas à l’aise avec eToro pour y laisser un gros montant alors rien n’empêche d’ouvrir un compte chez un autre broker une fois que vous atteignez un certain montant et de laisser courir les positions. Pour ne pas avoir tous ses œufs dans le même panier. Trading 212, Trade Republic, Degiro, etc.

Stratégie qu’on va appliquer : déposer chaque mois 2 000€ (pour lisser l’impact en faisant du DCA sur l’EURUSD) pour pouvoir effectuer les achats du mois suivant, n’acheter que des actions sans levier jusqu’à atteindre $25 000 pour avoir le rang Platinum et laisser courir à partir de là puis passer sur un autre courtier.

En faisant cela on profite du service 0% commission de eToro en ne payant quasiment aucun frais si ce n’est 50pips de conversion au dépôt et 50pips au retrait (on rappelle que l’EURUSD varie de 50pips quasiment tous les jours) ce qui est normal puisqu’on a donc un compte en dollars.

En effet on investit 100$/jour sur des actions selon une méthode DCA et il est possible de suivre ce challenge en toute transparence sur notre chaine Youtube.

En faisant comme nous et en déposant juste sans jamais retirer au final eToro ne coûte presque rien et même à partir de $25k sur le compte il y a encore moins de frais de retrait.

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