Devenir rentier : le calcul qui prend en compte l’inflation

Introduction

Comment devenir rentier avec ses investissements en bourse ? C’est une question légitime qu’on peut se poser. En général, la première chose qu’on fait pour y répondre est de se fixer un montant mensuel qu’on aimerait toucher. Par exemple, 1500 € par mois.

La deuxième étape est de calculer le montant total à investir en bourse pour pouvoir toucher cette rente indéfiniment. Par exemple 450 000€. La troisième étape est de calculer le temps qu’il nous faudra pour atteindre ce montant total. Par exemple 23 ans.

C’est le type de calcul qui est fait dans tous les médias et magazines spécialisés dans la bourse. Nous faisons aussi ce type de calcul, ne serait-ce que pour se faire une idée, pour se motiver ou pour se rassurer. Nous l’avons fait par exemple dans l’un de nos derniers articles qu’on vous invite à lire pour comprendre les chiffres évoqués dans le paragraphe précédent.

Dans la réalisation de ce type de calcul, il manque souvent quelque chose d’essentiel. C’est une chose que nous même n’évoquons pas systématiquement. C’est le fait de prendre en compte l’inflation.

Comment calculer la valeur actuelle d’un montant ?

En effet, quand on parle d’un horizon de temps de plusieurs dizaine d’années, l’inflation a un réel impact sur la “valeur réelle” des montants calculés.

Il devient donc intéressant de voir ce que représentera réellement 1500 € par mois en terme de qualité de vie dans 23 ans. Ce montant permettra-t-il de vivre correctement ? Il faut anticiper 23 ans d’inflation car le pouvoir d’achat d’aujourd’hui avec 1500€ ne sera pas le même dans 23 ans.

Pour répondre à cette question, il faut calculer la valeur actuelle. Partons du principe que l’inflation moyenne sera de 2% par an pendant 23 ans car c’est le taux cible de la Banque Centrale Européenne (BCE).

Le calcul pour actualiser 1500€ est le suivant : 1500/(1.02)^23 = 951€

Du coup, dans notre exemple, on toucherait réellement 1500€ dans 23 ans mais ils auraient la même valeur que 951€ d’aujourd’hui.

Quel est l’impact avec une inflation élevée ?

Si l’inflation restait élevée comme elle l’est actuellement pendant plusieurs années et que le taux d’inflation moyen sur la période de 23 ans ressortait par exemple à 2.5%, 1500€ dans 23 ans auraient la même valeur que 850€ aujourd’hui.

[1500/(1.025)^23 = 850€]

Ainsi, on voit qu’il serait peut-être préférable de viser non pas 1500€ de rente mensuelle dans plus de 20 ans mais plutôt 2500€ de rente pour obtenir le même pouvoir d’achat que 1500€ d’aujourd’hui. Ce qui fait un écart non négligeable. Ce n’est donc plus 450 000€ d’investissements qu’il faudrait atteindre mais 750 000€.

Conclusion

Il s’agit là de calculs approximatifs car on ne connaît pas le taux d’inflation pour les 20 prochaines années mais nous souhaitions avant tout rappeler le concept.

Nous vous invitons à faire le test avec un calculateur d’inflation tel que celui de Boursorama. Vous verrez par exemple que 1500€ en 2021 avaient le même pouvoir d’achat que 1102€ en 1998 (montant converti en euros mais il s’agissait de francs à l’époque).

Lien vers le calculateur d’inflation boursorama : https://www.boursorama.com/patrimoine/argent-au-quotidien/outils-simulateurs/convertisseur-inflation

On vous laisse avec une vidéo qui devrait vous motiver à investir le plus tôt possible !

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