En France, il existe une confusion courante entre l’investissement et l’épargne.
Beaucoup pensent qu’investir leur argent signifie simplement le placer sur un livret A ou dans un fonds euros d’une assurance vie. Cependant, c’est une idée fausse car ces placements ne sont que de l’épargne.
Si vous vous contentez d’épargner sur un livret A ou un fonds euros, vous ne parviendrez jamais à la liberté financière, même avec un salaire élevé. C’est comme essayer de nager à contre-courant.
Sommaire
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Livret A ou Fonds euros : le mauvais réflexe
Il est courant de penser que le rendement d’un livret A ou d’un fonds euros est suffisant pour développer efficacement son patrimoine.
Cependant, cette approche est loin d’être optimale. Ces supports d’épargne ne vous permettront jamais de vous enrichir efficacement.
Investir en bourse avec des ETF est une alternative simple et automatique.
Il n’est pas nécessaire d’être un expert de la finance. Lorsqu’on envisage un placement à très long terme, il suffit d’avoir le déclic et de faire le choix d’investir en bourse via des ETF plutôt que de se contenter d’un livret A ou d’un fonds euros.
Il est important de distinguer l’investissement de l’épargne : épargner ne permet pas de s’enrichir sur le long terme. Pour cela, il faut investir.
Exemple : calcul d’intérêts composés sur 10 000€ placés à 2%/an pendant 20 ans :
Exemple : calcul d’intérêts composés sur 10 000€ placés à 8%/an pendant 20 ans :
La différence est significative. L’épargne placée à 2% a peu évolué tandis que l’investissement placé à 8% a été multiplié.
Vous vous demandez quels sont les produits financiers qui permettent d’obtenir un rendement annuel de 8% et si cela est vraiment réalisable ? La réponse se trouve dans les ETF.
Des indices boursiers comme le MSCI World ou le S&P 500, dont nous parlons plus en détail dans cet article, réalisent ce type de performance annualisée depuis de nombreuses décennies.
Livret A : quelle est son utilité ?
Le Livret A devrait uniquement servir à mettre de côté une épargne de précaution, généralement équivalente à un montant de 6 à 12 mois de dépenses.
En plaçant votre épargne de précaution sur un Livret A, elle se retrouve “à l’extérieur” de votre compte courant et peut être utilisée pour des dépenses imprévues importantes, comme une réparation de voiture ou des travaux à domicile.
L’argent qui n’est pas inclus dans votre épargne de précaution doit absolument être investi de manière efficace pour éviter une perte de pouvoir d’achat.
Il serait regrettable de ne pas investir en bourse sur le long terme le reste de l’argent à votre disposition. Si vous n’investissez pas, vous ne vous enrichissez pas. Vous subirez l’inflation et passerez à côté de gains significatifs sur le long terme.
La bourse : un risque à comprendre, pas à craindre
Les français ont un faible pour les investissements qui ne présentent aucun risque de perte en capital. C’est pourquoi beaucoup choisissent des placements comme le livret A ou des fonds euros dans une assurance vie, qui leur assurent un rendement de 2 à 3% et une garantie du capital.
La bourse est souvent perçue comme risquée en raison des variations importantes qui peuvent se produire au jour le jour ou sur quelques mois. Cependant, si l’horizon de placement est long, ces variations temporaires n’ont pas d’importance.
Ce graphique illustre la probabilité d’avoir une performance positive selon l’horizon de placement pour des investissements sur ETF S&P 500 entre 1928 et 2022 :
La probabilité d’obtenir une performance positive sur n’importe quel placement d’une durée de 15 ans réalisé sur le S&P 500 entre 1928 et 2022 a été de 98%.
Ce graphique supplémentaire de JPMorgan illustre l’effet puissant de l’investissement long terme :
Sur n’importe quelle période de 20 ans prise entre 1950 et 2022, un investissement sur un ETF S&P 500 (barre grise à droite) aurait eu une performance annualisée de :
- +4%/an pendant la pire période de 20 ans.
- +18%/an pendant la meilleure période de 20 ans.
Il y a parfois une confusion entre le concept de risque et le concept de volatilité.
La bourse n’est pas forcément risquée, elle est simplement plus volatile.
Les marchés boursiers présentent généralement un rendement annualisé de l’ordre de 7 à 9% depuis des décennies.
Le vrai danger est donc de ne pas investir et de passer à côté de cette performance.
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La bourse : plus concrète qu’on ne le pense
Il est courant de penser que la bourse est réservée aux traders, aux spéculateurs et aux hedge funds que l’on voit dans les films ou dans les journaux.
Ils sont souvent caricaturés comme des personnages malveillants qui provoquent de nombreux licenciements dans les entreprises sur lesquelles ils spéculent.
Certaines personnes pensent que la bourse est un jeu.
Elles pensent que cela consiste à acheter bas et vendre haut des actions dont le prix varie fortement comme au casino pour faire des gains, parfois grâce à des informations privilégiées que seules certains initiés peuvent obtenir.
Ce sont de terribles idées reçues.
L’investissement en bourse consiste surtout à détenir très concrètement des parts de différentes sociétés. On en parle dans cet article.
En effet, les actions sont avant tout des titres de propriété.
C’est personnellement ce qui nous intéresse. En investissant dans un ETF vous devenez propriétaire des parts d’un fonds qui est lui-même propriétaire de parts de plusieurs sociétés. On en parle dans cet article.
La bourse est un marché secondaire sur lequel les investisseurs achètent ou vendent des parts de sociétés (des actions) entre eux. Autrement dit, c’est le marché de “l’occasion”.
Il est possible de spéculer en bourse et on pourrait penser que cela n’apporte pas réellement de valeur ajoutée à notre société. Cependant les nombreux échanges entre les acteurs du marché ont pour effet de rendre la bourse plus liquide.
Un marché secondaire plus liquide est une bonne chose car cela entraîne plus d’opérations sur le marché primaire et donc plus de levées de fonds.
Le fait que l’argent circule mieux va potentiellement permettre plus d’innovations pour la société, car les investisseurs du marché primaire savent qu’ils pourront facilement revendre leurs actions ensuite sur le marché secondaire lorsqu’ils voudront se retirer.
En effet, pour financer réellement et directement les entreprises il faut participer à une introduction en bourse ou une augmentation de capital qui prend place sur le marché primaire. Autrement dit, le marché du “neuf”.
Les transactions du marché secondaire ne financent pas directement les entreprises.
Le prix d’une action n’a quasiment aucune influence sur le business d’une société. À l’inverse, c’est la santé du business qui influe sur le prix de l’action. On en parle dans cet article.
Les licenciements et faillites sont très majoritairement dus au fait que l’entreprise était déjà en mauvaise santé financière et non parce que des traders ont décidé de vendre des actions de cette société.
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