Avant de se lancer dans l’investissement en bourse, il est essentiel de définir clairement ses objectifs financiers. Un plan bien structuré vous permettra non seulement de maximiser vos rendements, mais aussi d’adapter vos investissements à votre profil et à vos besoins spécifiques.
Dans cet article, nous vous guiderons à travers les étapes clés pour fixer vos objectifs avant d’investir en bourse. Qu’il s’agisse de connaître votre horizon de placement ou de comprendre votre tolérance au risque, ces conseils vous aideront à bâtir une stratégie d’investissement solide et alignée sur vos ambitions.
Sommaire
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Connaître son horizon de placement
L’horizon de placement est un élément clé dans la gestion de votre patrimoine. Il détermine les actifs financiers à privilégier. En tant que gestionnaire de votre propre patrimoine, votre but est de sélectionner les classes d’actifs les plus adaptées à vos objectifs et à votre situation patrimoniale.
Stratégie d’investissement en fonction de l’horizon de placement
La stratégie d’investissement varie en fonction de l’horizon de placement. Une stratégie pour un horizon de 20 ans sera totalement différente de celle pour un horizon de 5 ans. Plus l’horizon est long, plus vous pouvez être “agressif” dans vos investissements.
Exemple : Supposons que vous commencez à investir à 25 ans avec l’objectif de prendre une retraite anticipée à 55 ans.
- Entre 25 et 45 ans vous privilégiez les ETF et les actions à 100% car votre horizon de placement est de 30 ans.
- Entre 45 et 55 ans vous commencez progressivement à diversifier dans des obligations et des SCPI car votre horizon de placement est maintenant de 10 ans.
Tout cela se fait sans vendre les ETF et actions que vous détenez déjà, qui continueront de générer de la performance pendant que vous diversifiez sur les autres actifs moins volatils.
Choix des actifs en fonction de l’horizon de placement
Plus l’horizon de placement est court et plus il est préférable de privilégier des actifs à faible volatilité afin de minimiser le risque d’avoir subi une perte en capital lorsque vous souhaiterez retirer en phase de rente.
Définir son horizon de placement en fonction d’objectifs concrets
Votre horizon de placement peut être défini en fonction d’une liste d’objectifs concrets :
- préparer votre retraite ?
- investir pour vos enfants ?
- préparer l’achat d’une résidence principale ?
- payer un long voyage ?
- atteindre le million d’euros de patrimoine à 55 ans ?
- …
Transposez ces objectifs en nombre d’années pour avoir une idée du patrimoine net dont vous aurez besoin à chaque palier en fonction de l’évolution de votre âge. Cela vous permettra de mettre en place une stratégie patrimoniale en utilisant les actifs adaptés.
Capitaliser pour développer son patrimoine
Il est important de garder à l’esprit que l’objectif devrait être de capitaliser pour développer son patrimoine aussi longtemps que possible. Si votre besoin financier est de toucher une rente, il existe certains actifs et certaines stratégies à choisir qui permettent de faire cela au mieux (obligations ou SCPI par exemple).
Connaître son profil de risque et ses préférences
En plus de l’horizon de placement, votre tolérance au risque est aussi un facteur déterminant dans le choix des actifs à privilégier. En effet, les actifs financiers ont des caractéristiques de rendement et de volatilité historiques qui leur sont propres. On en parle dans cet article.
Il est important d’essayer de projeter quelle volatilité et quelle baisse maximale vous êtes prêt à subir même si cela peut être difficile à déterminer tant que vous ne n’avez pas vécu ce genre d’expérience.
Comprendre les variations des actifs
Si vous êtes indifférent aux fluctuations d’un actif tant que la performance est au rendez-vous, alors l’investissement en bourse ne vous dérangera probablement pas.
Cependant, il est important de garder à l’esprit que même un ETF MSCI World, qui est un produit financier qui permet pourtant de diversifier ses investissements dans 1500 actions de 23 pays développés et dont la performance moyenne est de 8% par an, a connu une baisse de ses parts de -50% pendant la grande crise financière de 2008.
Gérer les pertes latentes potentielles
Imaginez bien que si vous avez un patrimoine financier de 1.000.000€ et que la totalité de celui-ci est investie dans un ETF MSCI World, une perte latente de -500.000€ serait très difficile à supporter psychologiquement.
D’où l’importance de la diversification au fur et à mesure que la taille de votre patrimoine augmente. On en parle dans cet article.
Comprendre vos investissements
Comprendre dans quoi on investit est essentiel pour ne pas être stressé par ses investissements, mais au contraire se sentir soulagé de les avoir. Les particuliers investissent parfois dans des fonds de gestion actifs sans même prêter attention à la composition réelle de ces fonds, ce qui est une grave erreur.
Il est important de regarder au minimum la composition des fonds ou des ETF dans lesquels vous investissez ainsi que les frais, ces informations sont très facilement accessibles. Pour en savoir plus sur les critères de sélection d’un ETF, consultez cet article.
De plus, vous pouvez utiliser notre outil de Composition d’ETF gratuit pour connaître la composition de plus de 60 indices populaires (MSCI World, S&P 500, CAC 40, etc.).
Investir selon vos convictions
En fonction de vos convictions et de votre expérience, vous devriez être capable de déterminer si vous souhaitez absolument investir dans certains secteurs/actifs ou au contraire éviter certains secteurs/actifs (par exemple armement, tabac, alcool, pétrole, etc.). On présente la liste des 10 secteurs dans lesquels vous pouvez investir dans cet article.
Merci d’avoir lu cet article. Si vous souhaitez continuer à lire notre contenu dans l’ordre, l’article suivant constitue la suite logique de celui-ci.
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